در ساده ترین تعریف، وایز یک سرویس انتقال پول آنلاین است که به شما اجازه می دهد با کمترین کارمزد و بر اساس نرخ واقعی ارز، پول خود را در سراسر جهان جابجا کنید. برخلاف بانک ها که نرخ های تبدیل را دستکاری می کنند تا سود ببرند، وایز شفافیت کامل را سرلوحه کار خود قرار داده است. در این مقاله از آبان پیمنت، قصد داریم به طور کامل بررسی کنیم که حساب وایز چیست ؟، چه مزایا و معایبی دارد و چطور می توان از وایز در ایران استفاده کرد. با ما همراه باشید تا راز نقل و انتقالات ارزی ارزان و سریع را کشف کنید.
برای اینکه عمیق تر درک کنیم حساب وایز چیست ؟، باید کمی به عقب برگردیم. این شرکت در سال ۲۰۱۱ توسط دو دوست استونیایی به نام های کریستو کارمان و تاوت هینریکوس راه اندازی شد. داستان از آنجا شروع شد که یکی از آن ها حقوقش را به یورو دریافت می کرد اما باید وام مسکن خود را در لندن به پوند پرداخت می کرد و دیگری برعکس. آن ها متوجه شدند که بانک ها با ارائه نرخ تبدیل نامناسب، بخش بزرگی از پول آن ها را می بلعند.
ایده آن ها ساده اما انقلابی بود: چرا پول واقعا باید مرزها را رد کند؟ اگر من در انگلیس پوند دارم و دوستم در اروپا یورو نیاز دارد، ما می توانیم پولمان را در کشورهای مبدا با هم معاوضه کنیم بدون اینکه پولی واقعا جا به جا شود. این سیستم «همتا به همتا» هسته اصلی چیزی است که امروز به نام حساب وایز می شناسیم. امروز وایز دیگر فقط یک سرویس انتقال پول نیست، بلکه یک حساب بانکی بین المللی کامل است که به شما امکان نگهداری بیش از ۵۰ ارز مختلف را به صورت همزمان می دهد.
محبوبیت حساب وایز اتفاقی نیست. این پلتفرم با حل کردن سه مشکل اصلی سیستم بانکی سنتی، یعنی «هزینه بالا»، «سرعت پایین» و «عدم شفافیت»، توانست اعتماد میلیون ها کاربر را جلب کند. وقتی شما از طریق بانک پول می فرستید، معمولا با نرخ ارزی مواجه می شوید که با نرخ واقعی بازار (نرخی که در گوگل می بینید) تفاوت دارد. این تفاوت قیمت، سود پنهان بانک است.
اما در وایز، همه چیز شفاف است. وقتی می پرسید حساب wise چیست ؟، پاسخ این است: سیستمی که نرخ واقعی بازار (Mid-Market Rate) را به شما می دهد و تنها یک کارمزد کوچک و مشخص دریافت می کند. این شفافیت باعث شده تا فریلنسرها، دانشجویان بین المللی و مهاجران، وایز را به عنوان بهترین دوست مالی خود انتخاب کنند.
شاید بپرسید آیا پول من در وایز امن است؟ بله. وایز مانند یک بانک سنتی عمل نمی کند که پول شما را وام بدهد. این شرکت تحت نظارت نهادهای مالی معتبر در سراسر جهان از جمله FCA در انگلستان است. پول مشتریان در حساب های جداگانه از حساب های عملیاتی شرکت نگهداری می شود، بنابراین حتی اگر وایز ورشکست شود، پول شما محفوظ است.
داشتن یک حساب وایز در دنیای امروز مثل داشتن یک پاسپورت مالی معتبر است. بیایید نگاهی به مهم ترین کاربردهای آن بیندازیم:
۱. دریافت حقوق ارزی: اگر فریلنسر هستید و با کارفرماهای خارجی کار می کنید، وایز به شما شماره حساب های بانکی محلی (مانند شماره حساب آمریکا، انگلیس، اروپا و استرالیا) می دهد. این یعنی کارفرما می تواند طوری به شما پول بدهد که انگار شما در کشور او حضور دارید.
۲. خرید آنلاین: با استفاده از مسترکارت یا ویزاکارت متصل به حساب وایز (که البته صدور فیزیکی آن برای ایرانیان داخل کشور محدودیت دارد ولی نسخه مجازی آن قابل استفاده است)، می توانید از تمام سایت های خارجی خرید کنید.
۳. سفر و گردشگری: با داشتن حساب وایز، می توانید ارز کشور مقصد را قبل از سفر خریداری کنید و هنگام خرید با کارت، بدون پرداخت کارمزد تبدیل ارز، خرج کنید.
هیچ سرویسی کامل نیست. برای اینکه تصمیم بگیرید آیا حساب وایز مناسب شماست یا خیر، باید نگاهی واقع بینانه به نقاط قوت و ضعف آن داشته باشیم. ما در آبان پیمنت همواره سعی داریم تصویری شفاف به کاربران ارائه دهیم.
نرخ تبدیل واقعی: استفاده از نرخ میان بازار بدون حاشیه سود پنهان.
کارمزد پایین: هزینه ها بسیار کمتر از پی پال و بانک های سنتی است.
سرعت بالا: بسیاری از تراکنش ها در وایز به صورت آنی یا زیر یک روز انجام می شوند.
حساب چند ارزی: امکان نگهداری و مدیریت بیش از ۵۰ ارز مختلف در یک حساب واحد.
رابط کاربری عالی: اپلیکیشن و وبسایت وایز بسیار کاربرپسند و ساده طراحی شده اند.
محدودیت برای ایرانیان: به دلیل تحریم ها، افتتاح حساب مستقیم با مدارک ایرانی امکان پذیر نیست (در بخش وایز در ایران بیشتر توضیح می دهیم).
نداشتن سود سپرده: برخلاف بانک ها، به پولی که در حساب وایز نگه می دارید سودی تعلق نمی گیرد.
محدودیت در وام دهی: وایز خدمات اعتباری و وام مانند بانک ها ارائه نمی دهد.
| ویژگی | حساب وایز | بانک های سنتی |
| نرخ ارز | نرخ واقعی بازار (Mid-Market) | نرخ تعیین شده توسط بانک (معمولا گران تر) |
| کارمزد | شفاف و کم (معمولا زیر ۱ درصد) | بالا و دارای هزینه های پنهان |
| سرعت انتقال | چند ثانیه تا ۱ روز کاری | ۳ تا ۵ روز کاری |
| سهولت افتتاح حساب | آنلاین و سریع | نیاز به مراجعه حضوری و کاغذبازی |
| دسترسی جهانی | بسیار بالا | وابسته به روابط کارگزاری بانک ها |
مهم ترین سوال برای کاربران ما این است: وضعیت وایز در ایران چگونه است؟ متاسفانه به دلیل تحریم های مالی بین المللی، شرکت وایز به کاربران ساکن ایران خدمات مستقیم ارائه نمی دهد. این یعنی شما نمی توانید با پاسپورت ایرانی و آدرس ایران در وایز ثبت نام کنید. اگر وایز متوجه شود که شما از داخل ایران (با آی پی ایران) متصل شده اید، ممکن است حساب شما را مسدود کند.
اما آیا این پایان راه است؟ خیر. بسیاری از ایرانیان، فریلنسرها و تاجران با استفاده از روش های جایگزین و کمک گرفتن از شرکت های واسط معتبر مانند آبان پیمنت، از مزایای این حساب بهره مند می شوند. استفاده از سرورهای مجازی (VPS) برای ثابت نگه داشتن آی پی و استفاده از مدارک هویتی جایگزین (در صورتی که اقامت کشور دیگری را دارید) از راهکارهای موجود است.
نکته بسیار مهم در استفاده از وایز در ایران این است که هرگز نباید مستقیماً با آی پی ایران وارد اپلیکیشن شوید. حساسیت وایز روی امنیت بسیار بالاست و کوچکترین اشتباهی می تواند منجر به لیمیت شدن حساب شود.
فرض کنید موفق شدید یک حساب وایز داشته باشید (یا از حساب وایز دوستان و آشنایان در خارج استفاده می کنید). حالا چطور باید داخل این حساب پول بریزید؟ از آنجایی که کارت های بانکی ایرانی به شبکه جهانی متصل نیستند، شما نمی توانید مستقیماً از کارت شتاب خود برای افزایش موجودی وایز استفاده کنید.
اینجاست که نیاز به یک صرافی معتبر یا پلتفرم خدمات پرداخت ارزی دارید. شما می توانید معادل ریالی مبلغ مورد نظر را پرداخت کنید و سرویس دهنده، حساب وایز شما را با دلار، یورو یا پوند شارژ می کند. این پروسه باید سریع و امن باشد تا شما بتوانید به موقع خریدهای خود را انجام دهید یا شهریه دانشگاه خود را بپردازید.
اگر به دنبال راهی مطمئن برای افزایش موجودی حساب خود هستید، می توانید از خدمات تخصصی ما استفاده کنید. برای انجام این کار و مشاهده نرخ ها، کافیست به صفحه شارژ حساب وایز مراجعه کنید. ما در آبان پیمنت این فرآیند را برای شما ساده، آنی و با کمترین کارمزد ممکن انجام می دهیم.
گاهی اوقات ممکن است به هر دلیلی نخواهید یا نتوانید از وایز استفاده کنید. یا شاید به دنبال سرویسی هستید که امکانات متفاوتی در زمینه رمزارزها یا تریدینگ ارائه دهد. در این صورت، «رولوت» (Revolut) یکی از جدی ترین رقبای وایز است. رولوت نیز یک بانک دیجیتال قدرتمند است که امکانات فوق العاده ای دارد. اگر شما حساب رولوت دارید و نیاز به افزایش موجودی دارید، نگران نباشید. ما در آبان پیمنت این خدمت را نیز پوشش می دهیم. برای اطلاعات بیشتر می توانید به بخش شارژ حساب رولوت سر بزنید. داشتن گزینه های متعدد مثل وایز و رولوت در کنار هم، دست شما را برای مدیریت امور مالی بین المللی باز می گذارد.
وقتی صحبت از این می شود که حساب وایز چیست ؟ باید بدانید که دو نوع اصلی حساب در این پلتفرم وجود دارد:
۱. حساب شخصی (Personal): این حساب برای افرادی مناسب است که می خواهند برای خانواده پول بفرستند، خرید اینترنتی کنند یا حقوق فریلنسری خود را دریافت کنند. اکثر کاربران عادی به این نوع حساب نیاز دارند.
۲. حساب تجاری (Business): این حساب مخصوص کسب و کارهاست. امکاناتی نظیر پرداخت گروهی (Mass Payout)، اتصال به نرم افزارهای حسابداری مثل Xero و Quickbooks و مدیریت دسترسی کارمندان در این نوع حساب وجود دارد. اگر یک شرکت بین المللی دارید، حساب بیزینس وایز می تواند در زمان و هزینه های حسابداری شما صرفه جویی چشمگیری ایجاد کند.
فرآیند احراز هویت یا وریفای در وایز بسیار دقیق است. پس از ثبت نام اولیه، شما باید تصویر پاسپورت یا کارت شناسایی معتبر خود را بارگذاری کنید. سپس وایز از شما می خواهد که یک عکس سلفی بگیرید تا مطمئن شود که شخصی که مدارک را ارسال کرده، خود شما هستید.
در مراحل بعدی، برای فعال سازی کامل قابلیت های بانکی (مثل دریافت شماره حساب IBAN)، معمولا نیاز است که مبلغ کمی (مثلاً ۲۰ دلار یا ۲۰ پوند) را به عنوان دپوزیت اولیه واریز کنید. این مبلغ در حساب شما باقی می ماند و کارمزد نیست. برای کاربران ایرانی، مرحله واریز اولیه و تایید آدرس معمولاً چالش برانگیزترین بخش است که نیازمند دقت و استفاده از خدمات مشاوره ای صحیح است.
۱. آیا افتتاح حساب وایز رایگان است؟
بله، ثبت نام و افتتاح حساب شخصی در وایز کاملا رایگان است. اما برای دریافت کارت فیزیکی یا دریافت شماره حساب های بانکی خاص، ممکن است نیاز به پرداخت هزینه جزئی یا واریز اولیه باشد.
۲. انتقال پول با وایز چقدر طول می کشد؟
سرعت انتقال بستگی به ارز مبدا و مقصد و روش پرداخت شما دارد. اما بیش از ۴۰ درصد تراکنش ها در وایز به صورت آنی (زیر ۲۰ ثانیه) انجام می شود و اکثر بقیه تراکنش ها ظرف ۲۴ ساعت تکمیل می گردند.
۳. آیا می توانم از داخل ایران با وایز کار کنم؟
استفاده از وایز در ایران نیازمند تغییر آی پی (VPS) است. وایز به کاربران ساکن ایران خدمات نمی دهد و اگر متوجه موقعیت مکانی شما شود، حساب را مسدود می کند. بنابراین رعایت نکات امنیتی الزامی است.
۴. تفاوت اصلی پی پال و وایز چیست؟
پی پال بیشتر یک کیف پول الکترونیکی برای خریدهای اینترنتی است و کارمزدهای تبدیل ارز بسیار بالایی دارد. اما حساب وایز روی انتقال پول با نرخ واقعی و خدمات بانکی تمرکز دارد و برای مبالغ بالا و جابجایی بین ارزی بسیار مقرون به صرفه تر است.